赋能金融风控：悦数图数据库助力互联网金融平台应对全球扩张挑战

案例背景

“某互联网金融平台”是全球领先的金融平台，该平台在金融方面主营三类业务，包括信用卡、支付和借贷。该平台近年来海外业务发展迅速，尤其在拉丁美洲市场迅速扩张，仅在墨西哥就发放了超过 500 万笔贷款。随着业务的快速增长，该平台在金融风险管理方面面临着重大挑战。不断扩大的业务范围导致数据规模激增，这要求业务系统具备更快的响应时间、更高的准确性以及稳定可靠的性能，以应对日益复杂的风险管理需求。

业务挑战：快速扩张带来金融风险管理难题

贷款及新发卡实时风控

该平台的消费贷业务面向个人用户开放，在庞大的用户基数下，申请业务并发极高，每秒数万笔交易请求对系统的实时处理能力提出了近乎苛刻的要求。为了给用户带来更好的用户体验，避免造成业务损失，该平台的风控决策引擎要求查询时延不得超过 1 秒，因此对图数据库应对高并发、复杂规则实时查询的能力提出了更高的要求。

贷中及用卡风控

该平台的金融业务主要面向以墨西哥为主的拉丁美洲市场，而该地区相对宽松的贷款和信用卡使用政策，为金融欺诈的滋生提供了温床。一些收款机构甚至不验证 CVV 码，导致信用卡盗刷的现象时有发生。在这种信用数据不完整和质量差的环境下，传统风险控制规则难以精准评估风险，无法有效识别潜在风险隐患，易使平台面临资金损失风险。

欺诈团伙识别

在个人信贷业务中，欺诈团伙的活动一直是风险控制部门重点关注的对象。与个人贷款申请中的欺诈行为相比，有组织的欺诈行为更为隐蔽、危害更大。带来的威胁往往是灾难性的。因此，准确识别高风险社区，对于最大限度地减少金融损失至关重要，这需要系统具备高效的风险识别与判断能力。

悦数图数据库：实时、高性能的图技术底座

实时构图与高性能数据处理

悦数图数据库支持实时图构建，能够基于实时数据进行全图的风险控制。其高性能的数据处理引擎可以帮助该平台的风控系统处理超高并发的请求，实现实时批量写入和查询。即使在高峰时期，系统也能保持稳定运行，确保风险管理决策的及时性和准确性。通过实时构图，平台可以快速识别和响应潜在的风险事件。

在线集群与低延时响应

在高并发的业务场景下，悦数图数据库的在线集群能够在决策引擎容忍的时间内完成查询和计算，保证低延时响应。其高吞吐和低延迟的原生图引擎支持高并发访问和快速的图遍历，使得风控系统能够实时监控和分析海量交易数据，及时发现异常行为和潜在风险。

离线集群与图计算框架

悦数图数据库提供强大的图计算框架，支持多种图算法，如弱连通组件（WCC）和 Louvain 算法，用于识别风险社区。通过对子图进行准实时图计算，悦数图数据库可以为风控决策引擎提供强有力的支持。这些算法能够帮助该平台的业务系统深入挖掘数据中的复杂关系和模式，提前预警风险。4弹性扩缩容保证业务连续性随着业务的不断扩展，悦数图数据库的弹性扩缩容能力确保支付系统在扩容过程中持续运行。其 Shared-Nothing 分布式架构和计算与存储分离的设计，使得系统可以按需增加更多节点或服务，而不影响整体性能。因此，该平台可以灵活应对不断增加的业务需求，保持高效稳定的运行。

风控功能升级：客户应用效益与成果解读

贷款申请授信过程实时风控

在贷款申请阶段，悦数图数据库能够助力该平台的风控系统快速对申请人信息进行多维度审核。一方面，通过深度查询验证黑点 IP 地址，判断是否该黑点在黑名单或与多设备异常连接，防止信息盗用欺诈。另一方面，该平台可以基于介质图实时查询三跳以内联系信息是否与黑名单有关联，涵盖紧急联系人、工作联系人等，杜绝潜在风险。这种严格的审核机制能够精准排除高风险申请，降低审核成本，同时保障业务的安全合规，为平台的稳健发展奠定了坚实基础。

信用卡支用实时风控

信用卡发放后，该平台可以依托悦数图数据库构建的卡交易图，进行实时的资金流向追踪，通过图数据库的模式识别，可以定义和检测常见的欺诈模式。例如，识别短时间内在不同地理位置进行的多笔交易，或者识别与已知欺诈账户有相似交易模式的新账户。另一方面通过分析交易路径，查找潜在的欺诈链条。例如，某个信用卡账户是否与多个高风险账户有直接或间接的交易关系。

风险社区识别

该平台借助 WCC 和 Louvain 算法进行离线图计算，可以精准定位与黑名单节点紧密且黑点集中的风险社区。该平台系统可以提取单向交易账户多、午夜交易比例高、高 PageRank 值节点等特征，输入经大量数据训练的机器学习模型，做相关的风控决策研判，达成金融风险精准防控，强化金融机构抗风险实力。

成果解读

通过采用悦数图数据库的解决方案，该平台在多个方面取得了显著的收益。首先，在业务价值方面，风控能力达到了业务放量要求，高效处理了海量复杂数据的关系。通过多种复杂计算，基于图的申请、授信、支用多阶段风控能力得到了显著提升，补齐了数据质量问题，提高了整体风控质量。

在技术层面，悦数图数据库提供了稳定低时延高吞吐的图集群，能够实时更新、实时查询。系统经受住了大业务量情况下业务进件数据写入和查询放大的冲击，提供了稳定的在线服务。通过分布式架构和先进的图计算技术，系统在高并发和复杂计算环境下依然表现出色，确保业务的连续性和稳定性。